아이들아, 오늘은 어쩔 수 없이
너희들이 싫어하는 숫자 계산에 대해서 이야기를 좀 할거야.
어려운 수학문제를 푸는 건 아니니까, 잘 따라와줬으면 한단다.
우리는 자유로운 삶을 향해 나아가기 위해서는 돈이 지대한 영향이 미친다고 알아봤단다.
그럼 대체
자유로운 삶을 살아가는 데 있어서 우리는 과연 돈이 얼마나 필요할까?
필요한 돈의 크기를 계산해봐야,
인생이란 레이스를 시작할 수 있단다.
대체 끝이 어딘지 모르는 마라톤을 계속 이어나간다고 생각해보렴.
시작부터 포기하고 싶을 정도로 무섭고 두려워진단다.
하지만
한발자국 내딛을 때마다 우리가 목표점에 가까워지고 있다는 사실을 알게되면
지금 이 힘들고 숨이 차오르는 구간을 참고 묵묵히 달려나갈 수 있게 된단다.
자, 그럼 시작해보자.
우리는 우선
내가 대체 한달에 돈을 얼마나 쓰는가?
또는
내가 대체 한달에 쓰고 싶은 돈은 얼마인가?
부터 생각해야 한단다.
여기서 우리는
한달에 지금 돈의 가치로 200만원 수준의 돈이 필요하다고
생각해보자.
A. 연간 필요한돈 = 한달에 필요한 돈 * 12 = 2,400만원
* 한달에 필요한 돈 = 200만원
다음으로는 우리가
언제쯤 저 목표에 도달하고 싶은가를
상상해보는 것이란다.
원하는 일을 하며, 풍요로운 자유를 만끽하는
너희들의 모습을 상상해보렴.
상상속에 너희의 모습은 어떤 나이이니?
나는 너희가 세상 경험을 통해 많은 것을 배우고,
어려운 이를 도울 수 있을 만큼 마음의 그릇이 커지고,
그러면서도 자신에 대해서 잘 통제할 수 있는
마흔살 정도면 좋을 것 같구나.
B. 목표를 향한 기간 = 16년
* 24세 사회생활 시작 기준
내가 모으는 돈을
얼마나 빠르게 키울 수 있을까?
목표로 하는 수익률을 정해야 한단다.
이것은 달리기 치면 유지해야 하는 속도라 할 수 있지.
물론 똑똑한 너희들은 분명 더욱 빠른 속도로 달릴 방법을 찾아내겠지만,
미래를 계획할 때 만큼은 너무 낙관적으로 생각해선 안된다.
그렇다고 너무 비관적으로 생각해서도 안돼, 시작도 하기 전에 포기해선 안되니까.
나는 연 8%정도면 좋을 것 같구나.
시장이 커온 속도보다 늦다고도 볼 수 있으니
충분히 달성할 수 있는 수익률이란다.
C. 목표 수익률(연) = 8%
다음은 열심히 달리고 있는 너희를 방해할 맞바람에 대해 생각해야 한단다.
바로 맞바람은 물가 상승률이란다.
미래에 만원은 지금의 만원보다 못한 가치를 지니게 만드는 이유지.
때론 거칠고, 때론 약하기도 하겠지만 맞바람은 절대 너희편이 아니야.
여기서는 이겨내야할 맞바람을
3%로 정해보자.
D. 물가 상승률(연) = 3%
내가 달리는 속도에 불어오는 맞바람의 속도를 빼주면
실제로 내가 달려가는 속도가 되겠지?
이것이 내 돈이 조금씩 조금씩 실제적으로 커져갈 속도인
실질 수익률이란다.
E. 실질 수익률(연) = 8%(C) – 3%(D) = 5%
* 실질 수익률 = 목표 수익률 – 물가 상승률
자, 앞으로 달려나갈 레이스의 경로를
살펴볼 도구들은 모두 준비가 끝났단다.
이제 계산을 해봐야겠지?
지금 돈의 가치로 너희가 1년간 필요한 돈(A)은
16년 후에는 물가 상승률로 인해 숫자가 변한단다.
F. 16년 후에 1년간 필요한 돈 = 2,400만원(A) * 1.03(D)^16(B) = 약 3,850만원
* 목표 기간 후 1년간 필요한 돈 = 현재 가치 1년간 필요한 돈 *(1+ 물가상승률)^기간
16년 후엔 1년에 3,850만원이 필요하다는 것을 알게 되었어.
그렇다면
1년에 필요한 돈 3,850만원이 알아서 생기려면 어떻게 해야할까?
여기서 우리는 16년 후의 골인 지점, 즉 너희가 모으게 될 돈을 X라고 하자.
X = 16년 후 모으게 될 돈
X는 매년 실질 수익률 만큼 너희에게 돈을 벌어 줄 거란다.
X가 벌어주는 돈이
너희가 16년 후 1년간 필요한 돈과 같아야 한단다.
즉,
X * 5% = 3,850만원
X = 3,850만원 / 5%(E) = 약 7억 7천만원
* 기간 동안 모아야할 돈 = 기간 후 1년간 필요한 돈 / 실질 수익률
오늘 해야할 모든 계산이 끝났단다.
어렵지 않았을거라 생각해.
16년이라는 긴 레이스의 목표는 약 7억 7천만원이었단다.
이 돈을 모으게 된다면, 너희는 이후로 매달 지금 가치로 200만원을 쓰고도
모은 돈은 전혀 줄어들지 않게 된단다.
40세의 너희들이 직업을 갖고 돈을 벌고 있다면,
일을 통해서 들어오는 돈은 온전히 너희가 쓸 수 있는 셈이지.
일을 계속 할 것인지, 필요한 만큼 매달 돈이 생기니 일을 그만할 것인지는
이것 또한 너희의 자유란다. 선택의 자유를 즐기렴.
어때?
이제 뛰어가야 할 목표가 생겼으니,
마음이 한결 편해지지 않았니?
다음 시간에는 16년이란 시간동안
어떻게 해야 너희가 7억 7천만원이라는 돈을 모을 수 있을지
생각해보는 시간을 갖도록 하자.
힌트는 꾸준함과 자기 절제란다.
* 자동 계산기는 아래 포스팅에서 확인 가능합니다.
